撰文：林麗珊
西門町鬧區中，昏暗的陳舊大廈裡，放了兩台比夾娃娃機還小的機器，有一個小小的螢幕和入鈔口，長得像夾娃娃機店裡的兌幣機。這其實是一台自動櫃員機，只是它存、提、匯款的不是新台幣，而是比特幣。
它俗稱 BTM，一台小小的機器，竟然成為今年 3 月警政署署務會報的重點題材。在央行理監事會會後補充資料裡，它與通膨、俄烏戰爭一樣重要，因為這個讓詐騙、洗錢警鈴大作的新興科技，台灣的機台數量已在全球排名高居第 25，也是亞太區 BTM 數量成長最快速的地方之一。
| BTM | ATM | |
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服務功能 |
購買及回售虛擬通貨 |
現金提領、存款、轉帳（法幣） |
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設立單位 |
個人、虛擬資產服務提供者（VASP） |
經金管會核准之銀行業者 |
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交易限制 |
多數BTM之購買及回售金額無上限、無身分驗證 |
提領及轉帳上限為2至15萬台幣 |
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遵循法令 |
應受洗錢防制法等法令規範，但多數業者並未完成法遵聲明 |
銀行法及洗錢防制法等法令 |
BTM 在哪裡？誰在營運？
放入新台幣紙鈔，就能買到等值的比特幣，這台小機器究竟從何而來？又是誰在營運？台灣 BTM 的現況，充滿謎團。
跟 ATM 由銀行設置不同，《天下》從警政署獨家取得台灣 BTM 業者資料，BTM 機台遍布六都、新竹縣市與嘉義市，16 個據點有機台營運中，由約 10 位不同業者設置。從東區頂好名店城、西門町鬧區舊大廈、台中火車站、台南的商務中心，甚至是桃園的眼鏡行內都可以見到 BTM 的蹤跡。
| 地址 | 公司 | 負責人 |
|---|---|---|
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台北市中正區忠孝西路 1 段 47 號 B1 |
權勢國際有限公司 |
陳瑋亘 |
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台北市中正區八德路 1 段 104 號 |
現代財富科技公司 |
劉世偉 |
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台北市中正區懷寧街 48 號 |
不辣圈股份有限公司 |
陳裕旻 |
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台北市大安區忠孝東路4段89號 |
艾碧有限公司 |
莊博淳 |
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台北市大安區羅斯福路2段79-1號13A |
艾碧有限公司 |
莊博淳 |
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台北市松山區八德路4段312號 |
仰家有限公司 |
林銘彥 |
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台北市萬華區武昌街2段72-5號 |
艾碧有限公司 |
莊博淳 |
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新北市板橋區校前街6號1樓 |
不辣圈股份有限公司 |
陳裕旻 |
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桃園市桃園區中正路1071號4樓之3 |
華利商務中心 |
不明 |
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桃園市桃園區中正路110號 |
個人 |
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台中市西區台灣大道二段239號13B8 |
個人 |
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嘉義市西區中山路498號 |
艾碧有限公司 |
莊博淳 |
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台南市東區前鋒路186-2號 |
艾碧有限公司 |
莊博淳 |
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台南市中西區中山路193號2F |
不辣圈股份有限公司 |
陳裕旻 |
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台南市永康區中華路144之1號 |
個人 |
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高雄市前金區五福三路61號14樓之1 |
金牛百匯國際開發有限公司 |
汪黃惠琳 |
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資料來源：警政署、CoinatmRader，統計至 2022 年 3 月 16 日；研究整理：林麗珊 |
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註：BTM 機台輕巧方便搬移，故 BTM 地點變動快速 |
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板橋府中站附近一間手工藝材料行，走進蒂芬妮綠色的大門，映入眼簾是的是滿櫃子色彩鮮豔的毛線、繫繩、鈕扣等手作材料。結帳櫃檯旁就有一台小型的 BTM。
材料行裡的 BTM 經營者是陳裕旻，他原先在面板廠、太陽能廠擔任資深工程師，材料行只是家業。2011 年他開始投資加密貨幣，去年開始，他將所得投入創業，成立不辣圈股份有限公司，專營 BTM 業務，也是少數檯面上的 BTM 業者。他看好加密貨幣的未來，從國外交易所長期固定買幣，再用 BTM 賣出，可以賺取固定手續費。
陳裕旻今年初拓點至台北市，在台北車站懷寧街也設了一處 BTM 據點，名片與聯繫方式就放在機台旁，顧客有買幣問題、客服問題，打電話就能找到他。
事實上，2013 年，全球第一台 BTM 就出現在加拿大溫哥華市區的咖啡廳，目的就是推廣比特幣。因為手續簡單，解決了所有新手第一次買幣就會遇到的大阻礙──開戶問題。
超商買幣，讓台灣成為推廣比特幣的先驅
2014 年，台灣也成為推廣比特幣的先驅國。當時，台灣交易所幣託和全家便利商店合作，只要到 Famiport 機台上點選購買比特幣，印出結帳單到超商櫃台繳費 ，幾乎是世界創舉，還吸引許多國外比特幣支持者來台朝聖。
「很多老幣圈人都說，他們的第一顆比特幣用這個服務買的，」幣託執行長鄭光泰笑道，超商買幣是許多台灣比特幣早期支持者的集體回憶。
幣託執行長鄭光泰。圖／黃明堂 攝影
不過，該服務上線不到一年就變了味。鄭光泰為了了解客戶需求，常會親上火線兼職當客服，他因此碰過幾樁用戶疑似遇上詐騙尋求客服幫助的案例，他一聽急得跟用戶大喊，「如果這不是詐騙，我賠你 10 倍！」
為了保護用戶與合作伙伴，幣託索性只提供幣託平台的用戶超商買幣服務。平台會對每一個用戶的身分做驗證，由第三方會計師事務所簽核。只是如此一來，由於開戶要 3 到 7 個工作天，讓許多想嘗試的人打消念頭。
遵守洗錢防制的合法業者退場，無人管理的 BTM 卻崛起。
合法業者退場，匯 220 萬沒人管
記者實際嘗試操作，在 BTM 的螢幕點選買幣，插入百元或千元紙鈔，用手機打開加密貨幣錢包，掃描錢包 QR code，機器就會將比特幣轉到錢包地址。
台灣常見的 BTM 機型，一台最多可以容納近 220 萬元，等於不需要任何銀行經手，就能扛著 200 萬現金，一次換成比特幣轉出給任意加密貨幣錢包。（編按：BTM 因機型不同，容量也不同，如陳裕旻經營的機台，最多只能容納 50 萬）
這遠遠超過「虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法」的規範，超過 3 萬元以上的交易就必須進行身分驗證。在金管會眼中，BTM 的匿名性簡直是洗錢的溫床。
不需要經由銀行，BTM 就可以把 200 萬現金轉成比特幣給任何加密貨幣錢包。圖／邱劍英 攝影
另一個讓金管會、警政署、央行擔心的是，2021 全年投資詐騙案量大增至 4,904 件，其中以加密資產為主的詐騙案，已成為三大詐騙類型之一。BTM 極可能成為詐騙管道。
由於錢包持有者多為匿名，詐騙集團會利用網路交友、投資詐騙指示受害者操作 BTM，購買虛擬貨幣，直接轉給詐騙集團。
更麻煩的是，BTM 就像比特幣的流動攤販，業者不需要登記，難以從源頭控管，根本沒有人知道 BTM 背後金流，在哪些不同人頭之間流竄。
九成 BTM 業者，是詐騙案證人或被告
「我們想發函請業者來了解狀況，也不知道要發給誰，」金管會銀行局長莊琇媛坦言，金管會依照洗錢防制法想納管 BTM，但不知道要找誰來開會，只好找警察局幫忙。
目前清查結果，九成 BTM 業者是詐騙、洗錢案的證人或被告，更加深了主管機關的疑慮。
據刑事局統計，透過 BTM 轉帳的受害者，有單起被騙金額超過 300 萬元。陳裕旻還是多起加密貨幣詐騙案的證人，「是有被警察關切啊，但也不能怎麼樣，」他說。
他指出，即便想遵守法規，卻因為規定付之闕如，相關單位態度模糊，業者一開始也不知道紅線在哪裡。就連買賣加密貨幣需要開發票，都是機器開張營運兩年後，被國稅局找上門，他才知道需要開發票。
對防制詐騙一事，陳裕旻表示，自己裝了四個監視器，沒事就點開巡一巡，也會多問客人的買幣用途，盡量擋下詐騙集團的話術。
回應金管會要求 BTM 業者現身完成洗錢防制聲明，「我有想做 KYC（確認客戶身分）啊，」不過他口中的身分驗證，是在機台旁的小抽屜裡放了紙筆，讓用戶自行填寫。
目前台灣的加密貨幣業者沒有主管機關，也讓 BTM 等新興金融科技淪為法外之地。圖／邱劍英 攝影
新加坡禁止 BTM、美英德日要求執照列管
因應 BTM 引發的犯罪洗錢疑慮，各國已積極因應。新加坡禁止設立 BTM、美英德日的金融監管單位，則要求取得執照列管。在英國，由於沒有業者取得執照，3 月中起，所有機台被勒令關閉；在美國，則要求折合台幣約 30 萬以上的交易就要申報。
目前，台灣加密貨幣業者沒有主管機關，金管會僅要求按洗錢防制法規範。但 BTM 這個新興金融科技淪為法外之地的縮影，面對科技十倍速演進，金管會應積極納管，不應再逃避。
備註：本文原刊載於《天下雜誌》網站，授權《換日線》編輯刊登，未經同意請勿轉載。
執行編輯：曾聖軒
核稿編輯：林欣蘋
