財富傳承複雜，何時開始？誰來溝通？
「對許多辛勤打拼了一輩子的第一代來說，那些對家人、下一代說不出口的關愛，還有身後的財富該怎麼分配，著實考驗智慧。」中國信託銀行私人理財事業處楊子宏處長分享觀察。中國信託銀行深耕臺灣五十年，領先業界發展財富管理業務逾十餘年，一路陪伴許多高資產客戶由成家到傳家，彼此間建立起深厚的信賴關係。
觀察這群高資產客戶深受文化背景影響，一代與二代之間談到傳承時普遍不知如何開口，許多一代往往等到年紀很大的時候，才開始思考傳承，然而愈晚開始考慮，就愈少時間來執行計畫，相對增加了傳承規劃與落實上的難度。
尤其是企業主的傳承需求更複雜，涉及的範圍包含了個人、家族、企業以及社會回饋，而傳承內容甚至從財富的傳承不斷延伸到企業經營權，乃至價值理念的傳承。因此在老一輩不想講，年輕一輩不敢講的情況下，這時往往需要有兩代都信任的第三方專業機構提供協助，才能順利啟動傳承的溝通與規劃。
借鏡成功經驗，提供家族財富治理新解方
綜觀臺灣的家族企業，不乏傳承成功的案例可供各界學習與參考，例如台塑集團就以二代、專業經理人組成的九人小組共同決策模式，來落實所有權和經營權分離制度，穩定集團運作。
又比方說因應公司永續經營需求的股王大立光，最為人所稱道的莫過於最大股東林耀英家族，將所持有的股份轉移集中到閉鎖性公司，成立家族控股公司，而所有股東非經公司同意不能出售股權，且當公司領到大立光分配的股利後，就再加碼買進大立光股票，成為一股永遠支持大立光發展的重要力量。
歸納成功的經驗，協助家族企業永續，中國信託銀行看見高資產客戶的需求，結合金控集團內外部廣大資源，傾力為客戶打造家族財富治理需求方案。楊子宏處長指出，中國信託銀行長期秉持誠信、正直、值得信賴的核心價值，從內部員工做起，讓客戶因「信任」而願意委任，並逐漸累積信任關係並心生「信賴」。他說：「我們透過臻富家私人理財『家族財富治理』服務，與客戶共同討論擬定家族資產分配與傳承的短、中、長期計畫，提供可能方案之專業諮詢，進行整體效益評估，落實執行並定期檢視。」
由於看見高資產客戶在家族組成、境內外資產、家族及企業傳承等多面向的理財需求，臻富家私人理財專業團隊將先確認需求，確定家族資產配置與接班的想法；再偕同專家共同討論策略找出適合的工具。例如運用保險工具協助傳承規劃，或透過信託集中控管股權、穩定經營權，甚至減少稅賦負擔以及複雜的贈與和繼承；當然還可透過成立閉鎖性公司、家族憲章等資產傳承工具達成家族永續目標。
楊子宏也提醒客戶需留意與第三方專業機構做好稅務的評估，「從客戶的想法、資產異動、成員變動到法令的更新，都要重新全盤檢視與調整。」
有溫度的客製化服務，讓愛與財富傳家
為了滿足高資產客戶與企業主傳承需求，中國信託銀行透過臻富家私人理財「家族財富治理」服務，規劃專屬的活動或課程資源，協助客戶建構財富創造的財商力、接班傳承的傳承力、企業永續的創新力、慈善參與的影響力，以及自我實現的成就力，除了促進兩代間的溝通，也創造跨產業同代間的精采交流。
中國信託銀行考量客戶的資產配置相對複雜，涉及家族組成、資產配置、企業經營、家族及企業傳承等多面向理財需求，因此整合各領域專家團隊，結合金控集團資源，串聯外部專業機構，從家族成員、家族企業到家族財富，為客戶提供實質財富的「資產管理」及精神財富的「家族治理」兩大服務體系，由財富傳承到企業經營權，乃至價值理念，陪伴更多高資產客戶達成家族永續、基業長青的需求。
策略解方
如何成為企業主與高資產客戶最佳夥伴
1. 從深度瞭解、廣大資源、客製方案出發，成為高資產客戶境內首選銀行
2. 為落實誠信、正直、值得信賴的服務價值，從內部員工做起
3. 從家庭成員、家族企業、家族財富三個角度切入，提供實質財富的資產管理與精神財富的家族治理兩大服務體系
4. 以需求確認、策略討論、工具應用、稅賦評估、檢視調整五大步驟，與客戶共同擬定家族資產分配與接班計畫
