不久前，我抽身離開必須繳交「情緒房租」的環境，轉而繳起真正的房租。面對新的開始及轉變，為了維持好的生活品質，我開始著手學習「開源節流」這件事情。
而就像一般 Z 世代（通常指出生於 1997-2012 年之間的人），遇到問題的第一步，我同樣選擇從上網搜尋資訊著手，爾後，演算法也貼心地開始在各大網站、社群推播類似訊息。雖然平時的我不太會相信網紅們的介紹及推薦，但在這種特別時期，我還是試著靜下心來，看看演算法試著傳遞給我的「理財建議」有哪些。
說來有趣，儘管理財方法百百種，在社群上同一時期往往還是僅會流行特定幾種趨勢，就像新聞頻道提到目前正在流行某種穿衣風格，通常就會有一群人蠢蠢欲動地想要嘗試一樣。而我，作為一個恰好有這樣財務需求的人，不免也對這種好像全世界同時都在使用的情境感到好奇。
本文將整理 3 項近期在歐美社群上話題度高的財務建議，如果你也同樣為金錢開銷苦惱，不妨一起來看看這些資訊，並依照個人的生活習慣，找到最適合自己的理財風格。
「大聲預算」：我雖然有錢，但我不想花
在種種我看到的社群理財趨勢中，「大聲預算（Loud Budgeting）」可說是我目前最喜歡、最想嘗試的，甚至還打破了我一直以來對「社群上好建議難尋」的刻板印象。
所謂「大聲預算」，旨在鼓勵消費者有意識地掌握自己的財務，在消費前先考慮自己的預算是否充裕，而不是將「想要」的心情放在首要。此種趨勢不鼓勵消費者盲目模仿名人購買未必急迫需要的用品，而是建議消費者在社群上「大聲分享」省錢技巧，並公開拒絕超支的衝動。
追尋「大聲預算」的使用者，可能會為自備午餐、乘坐大眾運輸工具、自己煮咖啡等行為感到自豪，並試著將這樣的感覺分享在社群上。
個人理財專家 Erica Sandberg 接受《CNBC》採訪時表示，「大聲預算」是消費者在有限的預算中找到收支平衡的關鍵，透過社群分享，消費者能在社群觀看的過程中有效抑制自己衝動消費的欲望，藉由在交友圈中分享自己的財務計畫，靠著社群壓力來約束自己的行為。
這並不代表我沒有足夠的錢，就只是我不想花錢而已。
（It's not I don't have enough, it's I don't wanna spend.）
大聲預算概念的發起人 Lukas Battle 在自己上傳的 TikTok 影片中提到，大聲預算就像是偷偷帶上一些食物進到電影院，你會感覺自己踏上一趟新的冒險，這不像其他財務趨勢圍繞在有錢人的生活方式、教你如何活得像他們，大聲預算反而是「正常人」才會做出的財務決定。
該影片在發布後，因道出許多消費者的心聲，引發社群轉發及討論聲量，許多網友也紛紛在影片下留言，表示自己將開始嘗試大聲預算。
「揮霍破產」：我需要使勁全力，才能讓自己看起來揮霍無度
不同於大聲預算講求的收支平衡，「揮霍破產（Bougie Broke）」選擇的則是完全相反的理財趨勢。
不知道讀者朋友們身邊是不是也有這樣的朋友？身穿名牌服飾、把國外當家裡後花園走，卻總是哭著說自己其實很窮。如果這段話讓你想起某些特定的對象，很有可能他們選擇的便是「揮霍破產」的財務風格。
Bougie 一字源自法文的 bourgeoisie，原指屬於中產階級以上的身分地位；而 Bougie Broke 指的便是那些在現有的少量預算中，用盡各種方式省小錢以維持上層階級奢華生活的人。
你是否曾經破產，但沒有人相信你，因為你看起來不像破產的人？
（Have you ever been broke? But no one believes you because you don’t look like a broke person?）
這類影片往往會從上述的句子開頭，並依序帶出自己的「揮霍破產」小技巧。
以「已破產但仍想買傢俱讓房間煥然一新」為例，有一位「揮霍破產」的擁護者分享，可以搬動房間內的傢俱、重新組合室內擺設的位置，即可不用花錢但享受一樣的視覺效果；而其他網紅則建議，可以從安裝 LED 燈管及感應燈下手，「讓你在預算內打造奢華風格（make it luxury but on a budget）。」
坦白說，當我在 TikTok 上搜尋 #bougiebroke 標籤時，幾乎是皺著眉頭看完影片的，個人認為，選擇這樣理財風格的人大多將「社群形象」放在個人快樂之前，但從相關影片的點擊量來看，確實可以發現此類理財風格仍有其擁護者，只是這樣的方式可能不適合我。
「小善待文化」：這個可愛的小東西，是我辛苦後應得的獎勵
在一整天緊湊的工作或是課程結束後，你是不是也會想要買點小東西給辛苦一天的自己，作為一點小鼓勵？
這樣的鼓勵，可能小至隨手可得的一瓶啤酒、一包洋芋片，「大」至離開辦公室購買一塊蛋糕、一杯咖啡，你可能不知道這樣的行為現今在社群中被稱為「小善待文化（Little Treat Culture）」，但你一定體驗過這樣的「小確幸」。
第一次聽聞這樣的概念，我聯想到的是之前台灣曾流行的「小確幸」，但不同於「小確幸」講求的是無聊生活中偶爾會見到、但不那麼常見的快樂小物；Z 世代社群中的「小善待文化」，圍繞的是小但相對昂貴的東西，如《The Guardian》報導中提到的，在國外社群爆紅、一杯要價新台幣 600 元以上的 Erewhon 奶昔。
愛爾蘭媒體《RTÉ》指出，隨著日常生活水準提高，對許多 Z 世代年輕人而言，社會規範下的成功──高薪工作、買車買房、成家立業──變得越來越遙不可及。
因此，比起繼續追尋難以實現的目標，他們選擇將自己的可支配收入花在會讓自己「快樂」的生活體驗上，包含旅行、演唱會、大餐等等。而這也是「小善待文化」之所以在社群上引發關注的原因，生活中的小獎勵不僅作為他們辛苦打拼後的獎勵及安慰，同時也是對自己所處環境表達沮喪的一種行為。
近期，這樣的獎勵概念正席捲 Z 世代的社群頁面，儘管提倡「善待自己」的行為並非首見，但過去的「小確幸」可能指的是雨過天晴的彩虹、久違的午覺時光，現今卻因社群的推波助瀾，變成了價錢破百的飲料、購買限量公仔球鞋等等，「小善待文化」趨勢無疑正逐漸改變 Z 世代的金錢觀。
在網路上尋找理財建議，不全然是一件壞事？
通膨壓力下，該如何在有限資源下維持良好的生活水準確實困難，更不用說在社群影響之際，所謂的「好生活」定義不斷在變化。
身處社群環境之中，我們往往會不自覺與同年齡層者進行比較，可能會私自羨慕哪個誰又能出國遊玩，又或是明明來自相同背景，卻明顯過上比自己好很多倍生活的那個他。
所以，許多人身處焦慮的邊緣，僅因某個理財方式在網路上正在流行，就試圖複製他們的成功案例，卻沒有意識到這樣的方式，實際上並不適用在自己身上。這時，如何在充斥各種財務建議的社群中保持理性、不盲目跟隨網路趨勢，而是學著挑選符合自己狀況的理財方式，對 Z 世代而言確實需要時間去學習。
值得慶幸的是，這般理財趨勢一改過去「不可公開談論金錢觀」的傳統，讓 Z 世代不再需要獨自面對那些難以啟口的金錢問題。隨著更多人大方分享自己的理財經驗，不論是好是壞，皆可讓 Z 世代看到未來更多的理財可能性，並勇於承擔自己犯下的錯誤。
執行編輯：羅思涵
核稿編輯：孫雅為
