根據《2022臺灣高資產客群財富報告》調查顯示，2021年臺灣高資產客群92%過去一年財富呈現成長，其中資產規模1.5億以上的客戶更有98%資產成長，成長主因為投資金融商品，至於理財目標，其中「財富增值」提升至首位，「財富保值」降為第二，顯示高資產客群於財富管理的心態轉變較為積極。
投資海外區域、ESG主題 收益穩健抗跌
根據調查臺灣投資人於境外投資之佔比達75%，且未來3年將持續投資，而勞力密集與工資優勢的越南、政局相對穩定的新加坡，相較過去的中國、香港，更為高資產客群所看重。此外，根據調查進一步指出2021年臺灣高資產客群的財富累積前三大來源分別為 : 「企業的經營/分紅」(42%)、「金融產品投資」(27%) 以及「財富繼承或家族(家人) 贈與」(15%)。其中，在投資產品上，2021年高資產客群透過金融產品投資而累積財富的人數大幅提高，由2019年的16%成長為27%，而企業經營及分紅部分有微幅的降低。在境內投資商品上，高資產客群約6成持有股票，為對抗通膨與貨幣政策的風險，海外股、ETF、衍生性及結構型商品將成為主力投資標的。在境外投資商品部分，具有分散風險特性的海外投資標的如共同基金、ETF商品明顯勝出。
面對全球局勢，高資產客戶如何檢視投資布局？中國信託商業銀行個人金融執行長楊淑惠提醒兩個重點：留意利率變化對資產的跌價風險、控管整體資產部位的波動程度，並提出三大建議：一、高資產客戶原有投資部位，以持有長天期債券居多，受利率上彈的跌價壓力較高；建議搭配短天期債券，目前收益率提高且波動率較低，採取槓鈴策略具有兼顧收息及提高資產穩定的好處。二、若有新資金想進入市場，建議債券採階梯式策略，本金分散在各天期的部位，均分在5-6年期間，如此利率分散、強化現金流，不同天期的債券將陸續到期收回本金。三、持有股票部位較高者，應讓手上持股汰弱留強，留下具有穩定獲利、穩定現金流的好體質企業；或具轉嫁成本能力、定價能力比較高的企業。股票配置方面，可適度拉高防禦型資產比重，平衡成長型部位的震盪風險，並提醒不適合重壓單一產業或單一個股，避免產生過高的跌價風險。
財富傳承 關注守護子女 外部專業有助兩代溝通
越發受到重視的家族財富傳承議題，35%高資產客群有做傳承規劃，比於2019年成長14%，顯示逐步與國際接軌。高資產客群傳承者的關注議題，依序為「保障子女的生活水平」（50%），「如何兼顧子女的人生規劃」（42%），以及「財產分配方式對家庭和諧的影響」（39%）。另一方面，繼承者面臨的挑戰在於「如何開口和上一代討論財富傳承問題」（37%），以及「上一代仍希望保有掌控權，無法依照繼承者想要的方式營運企業」（29%），顯見兩代間需要更多的相互溝通與理解，尋求外部專業人士的協助可更有效地梳理傳承問題。
此外，隨著資產管理機構與私人銀行進入市場，高資產客群在選擇財富管理機構考量因素中，「團隊專業」(70%)是首要重點，其次為「服務產品貼近需求」(44%)、「優質服務態度」(39%)；此外，高資產客戶也更為重視「客製化的服務」(34%)，與2019相比成長8%。
楊淑惠觀察，新冠疫情造成時局劇烈變化，促使企業更加重視傳承，但多數企業仍未有行動，她建議有三：一、及早啟動。傳承溝通多半長達十年，可找有經驗的第三方專業機構協助。二、盤點境內外資產。包括動產、不動產、股權等，其稅賦、法律，接受者的稅務身分，如何運用信託、保險、遺囑等，都需要長時間規劃。三、接班者應及早思考自己的定位，不僅要鏈結企業家族上下，是否能與人生的志業結合亦是重點。
疫情加速數位需求 有溫度的服務方能勝出
疫情衝擊全球，也加速數位服務需求。報告顯示，近7成的高資產客群因為疫情更傾向透過數位平台接受金融服務，如網路銀行、應用程式(App)、通訊軟體(如LINE、FaceBook)、視訊、ATM等，其中40歲以下的高資產客群對於各項服務數位化的接受度皆較高，而隨著年齡層越高則接受度越低。
對於整體資產規劃建議等較需要深入討論的建議類型服務，則有73%傾向透過專人服務辦理，其中，38%偏好完全透過專人服務，35%接受大部分專人服務。報告也顯示，根據服務與需求的複雜性，提供不同程度的人機協作模式，讓服務有溫度，方能打動高資產客群。因此，即便數位科技持續進步，高資產客群依舊期待優質有溫度的服務，傾聽需求、精進客戶體驗，才是財富管理機構在激烈競爭下獲青睞的致勝關鍵。
數位需求日益升高，針對身兼企業主或高階主管身分的高資產客戶，更需要透過數位服務快速且有效率的管理個人及公司金流往來，中國信託銀行結合超過千位行內企業客戶調查及訪談心聲，並融合Fintech發展趨勢，於2022年4月推出全新「中信行動e-Cash」APP服務，滿足企業主更有效率的帳務收付及管理、隨時授權交易/查詢/放行、一目瞭然的待處理及核決清單等貼心服務，尤其特別提供獨資型態的企業主，打造個人與企業身份帳務雙向查詢及互轉專屬服務，提升客戶管理效率及交易便利性。而針對資產規模1.5億元以上的客戶，中國信託銀行也推出「臻富家」私人理財服務，完整照顧客戶個人、家庭、與企業的全方位整合需求，不僅獲得高資產客戶支持，並且屢屢獲得國際獎項肯定：《Euromoney》（歐元雜誌）評為臺灣最佳財管暨私人銀行、《Asiamoney》（亞洲貨幣）雜誌評選為「臺灣最佳高資產客群服務銀行」等，為專業立下重磅見證。
2022臺灣高資產客群財富報告
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