盤點資產與財富，重新思考需求
繼承上一代的財富讓個案王姓夫妻能早早擁抱退休的自由，因為夫妻倆都嚮往田園生活，期望在退休後可從臺北搬到桃園、就近照顧年邁的父親，這也讓他們重新開始有重新檢視資產配置的動機。
個案財富以儲蓄型分紅還本保單為主，且在海內外均有不動產，每個月可有固定租金收入。此外，他們唯一的女兒已婚，且長期定居美國。
中國信託銀行劉修明副總與專業團隊就個案的財富狀況後提出建議，雖然有就近照顧親人的需求，想將臺北的不動產出售。但以中長期來說，更應思考全球低利化情況以及不動產未來走勢，重新盤點財富配置，才能讓退休生活更有餘裕。
對家人的愛，先啟動傳承準備
針對個案狀況，劉修明同時建議須先考量到女兒長期定居美國，在臺灣的資產有限，可善用每年免稅贈與新臺幣220萬，以便降低資產總額，並為其女兒預留稅源。
劉修明更進一步分享，中國信託銀行重視每位客戶的需求，建構完善的全方位家庭理財健診系統，可透過理專善用系統完整盤點與瞭解自身資產狀況，
中國信託銀行定期提供的市場報告更可協助客戶了解隨著市場利率變動與稅法改革對於資產產生什麼樣的變化，讓客戶清楚不只做好眼前退休規劃，更可提前準備未來傳承。
中國信託銀行副總 劉修明 ：「中國信託銀行重視每位客戶的需求，建構完善的全方位家庭理財健診系統，可透過理專善用系統完整盤點與瞭解自身資產狀況。」
掌握未來成本，讓愛永續傳承
對許多高資產族群來說，一生努力累積的成果除了妥善做好退休生活的準備外，另一個目標就是思考如何讓自己大半輩子努力打拚的豐碩成果，也能成就子女的精采未來。
包租公也有傳承隱憂
一對剛退休的夫妻，由於年輕時的努力打拼，名下累積了許多不動產，因此光是靠著每月的高租金收入，除了讓夫妻倆的生活無虞，還有餘裕支持子女赴海外求學。直到近期，夫妻倆想把部分資產慢慢轉移給下一代，因此想處分土地，他們開始接觸到相關所得稅、房地合一稅與遺產稅等問題。
由於大多數的資金都投資在不動產，對相關的稅賦成本不太熟悉，目前他們的子女其中一位仍在海外就學，另外一位剛進入職場，事業尚在起步階段。為了讓子女的未來無後顧之憂，他們開始補足過去欠缺的理財功課。
重新檢視資產配置，做好準備
針對資產主要集中在不動產的族群，中國信託銀行副總張志豐，提醒稅賦相關的法令變動不可不知，尤其是面對未來的遺產稅等問題，預先規劃與預留稅源不可少；還有在財富傳承的過程中，若不想造成子女間的困擾與紛爭，事先的溝通也很重要。
以上述的退休夫妻為例，張志豐建議可以先透過傳承健檢，幫助這類型客戶重新檢視資產規模，預先計算可能產生的稅賦金額，再妥善進行資產配置。例如可以搭配現金贈與讓子女能順利繼承，也可善用理財工具預留稅源。最重要的是，參考客觀第三方金融專業團隊的觀點與建議，能讓資產配置更多元，並及早進行財富傳承的規劃，才能讓一生努力打拚的成果，順利傳承給下一代，以愛支持他們追求精采。
中國信託銀行副總 張志豐 ：「提醒稅賦相關的法令變動不可不知，尤其是面對未來的遺產稅等問題，預先規劃與預留稅源不可少；還有在財富傳承的過程中，若不想造成子女間的困擾與紛爭，事先的溝通也很重要。」
為高收入夾心世代，打造兼具效率與效益的理財規劃
高所得的青壯族群，雖然看似離退休之路還很遠，但站在人生風險規劃的考量上，越是年輕的高資產族群，越不能輕忽隱含的風險。即使身為夾心世代，財富傳承規劃其實沒有想像中遙遠。
經濟主力，更應居安思危
四、五十歲的青壯族群，正是處於職場衝刺的黃金時期，但因現今社會環境與產業變遷快速，人人都應該建立起居安思危的好觀念。
一名年僅四十多歲的開業醫師，屬於高所得族群，自己本身更是全家最重要的經濟支柱，太太則把重心放在家庭與照顧孩子，讓他無後顧之憂。為了守護太太與年幼的子女，他也很有危機意識地預先進行退休規劃以及思考財富傳承。
多元資產配置創造效率與效益
長期服務許多具專業且高所得的青壯族群，陪伴他們迎向人生各階段挑戰，中國信託銀行副總李慧祈建議最好先盤點自己目前的財務狀況，包括壽險與各種保單規劃，接下來再以自己希望退休的年紀來計算資產增值的數字，以及孩子成年前，還須付出的教育資金與其他開銷，才能做出完善的家庭資產分配、規劃退休與財富傳承。
以開業醫師來說，四、五十歲正是財富成長最快速的時期，加上到退休前，可能累積的身家已是目前的數倍，所以更需要及早進行財富傳承規劃，才能讓愛無條件地保留給下一代。
透過中國信託銀行的理財健檢系統，能因應各種客戶情境，在輸入收入來源、一年家計支出與現有理財規劃後，可先透過保單健診系統，做家戶保單整理，做應備與已備數字分析，最後計算客戶年化保險金負擔，與產品配置分類，就能透過清楚易懂的圖示與目標建議，提供客戶多元的資產配置方式。以兼顧「效率」與「效益」的全方位服務，幫助忙碌的高收入族群，正視家庭財富與風險規劃，擁抱最幸福人生。
中國信託銀行副總 李慧祈 ：「最好先盤點自己目前的財務狀況，包括壽險與各種保單規劃，以及孩子成年前，還須付出的教育資金與其他開銷，才能做出完善的家庭資產分配、規劃退休與財富傳承。」
愛的傳承，以活留存打造穩健財富金三角
隨著時代的變遷，家庭的結構與價值也不斷改變。臺灣的離婚率高居亞洲第二，在2019年，平均每日有149對夫妻離婚。但在多數家庭的財富與傳承規劃中，卻很少將這個變數納入其中。
客製化的財富規劃與傳承布局
一位五十多歲中小企業主的人生故事，或許值得許多重組家庭借鏡，離婚多年後，他終於選擇再婚，重啟人生的新篇章。
為了把完整的愛留給最愛的家人，重新思考財富與資產的分配，期望兼顧對母親的照顧和子女未來財富的妥善運用，於是他開始全盤檢視手中的理財工具與保險配置，著手規劃完善的財富傳承。
全方位規劃，把愛傳承給家人
面對多元的社會與家庭生活型態，中國信託銀行副總尹志龍分享中國信託銀行以豐富經驗和專業溝通，陪伴高資產客戶思考財務規劃面對人生的挑戰，運用理財健診工具，可協助客戶盤點現有資產，再針對應備、已備、缺口等三大項目檢視，充分依據客戶的個性與狀況，給予適切的建議。
對高資產客戶來說，一方面「活」用規劃，持續累積財富，分散風險提高保障；還要為家人「留」下價值，做好家庭責任風險分散與未來預留稅源；還要「存」控有道，藉由多元的理財工具，持續穩健累積人生財富。透過專業團隊全方位的理財規劃，善用保險與信託等多元工具，靈活規劃未來，才能無後顧之憂。
人生的變數雖不能避免，卻能透過優質財務工具妥善做好規劃，穩健傳承財富，除了創造幸福，讓自己的未來生活更有保障，同時也把完整的愛傳承給家人。
中國信託銀行副總 尹志龍 ：「中國信託銀行理財健診工具，可協助客戶盤點現有資產，再針對應備、已備、缺口等三大項目，充分依據客戶的個性與狀況，給予適切的建議。」
