東南亞青年的「狼性」──他26歲,在曼谷已經有兩套房產
圖片

(作者聲明:本文為分享筆者身邊泰國青年之實際案例,目的為分享當地年輕人之理財觀念。與任何投資、尤其海外置產建議完全無關。由於各地針對外國人投資地產之法規不同,更不鼓勵台灣人因本文所述,宣傳赴泰國或東南亞「炒房」。)

房價與經濟脫鉤,動輒漲得亂七八糟,低貸款成本的熱錢流竄、投資炒作,又進一步推高房價──除了少數幾個先進福利國(如德國)制定嚴謹法規,勉力限縮房價上漲空間之外,年輕人買不起住宅,似乎是個全球都面臨到的問題。

確實,無論在台北、香港還是曼谷、新加坡,這幾年都出現類似的聲音,而「只租不買」也漸漸成為趨勢──好不容易有些多餘的資金,多數年輕人也會選擇用來享受生活,或是放在其他的投資部位,而非如老一輩的人喜歡放在房地產。

當然,各種意見都有其依據的邏輯,也都根據不同的觀點與當事者立場,有不同的分析與論證:青年投資到底該如何配置?薪資低迷動輒背負二、三十年的房貸是否明智?經濟不景氣,投資客炒房是否該死?居住正義與理財規劃又該用什麼心態來看待?……這些都是很複雜的問題。

今天本文無意探討這些深層的社會議題,僅就在海外的生活的觀察,分享給讀者在台灣以外的觀點,與實際正在世界各個角落發生的事。

故事同樣在泰國,也與另一篇筆者撰寫的故事「30歲,健身房教練,非富二代──他靠自己,在泰國買了五間房」類似。這次的主角一樣是不到 30 歲的泰國青年 Max,任職飯店服務,但同樣「靠自己」成為兩間曼谷市中心套房的包租公,而且他採取的是 Airbnb 的短租策略,最高曾一個月拿到近十萬泰銖的租金收入。

不甘當個窮忙族,泰國青年拼命工作、貸款買房放租

Max 瘦瘦小小,眼神卻無比精明。自嘲出生於貧窮家庭,比起前一個故事中的 Danny,他更是毫無父母的援助,自己也不愛唸書,高中畢業便投入飯店管理的工作。自己的英語能力、網路行銷、投資理財等知識,全憑日常生活慢慢累積。
  
「其實我們這種不會念書又不愛念書的,學習力是很強的,特別是謀生技能與賺錢的技巧,可不比那些大學畢業的差勁。」Max 笑笑說,同時分享了他對理財規劃的想法。

Max 表示,照他這種出生和學歷,若當個受薪階級,從事服務業工資又不高,在今日泰國,可能一輩子就這麼勞勞碌碌的過了。從高中畢業工作了 7-8 年,算是小有一筆存款,股票債券自從金融海嘯後年均報酬都不好,銀行定存利率極低,再者透過保單投資,除非是高端客戶能用「萬用壽險」之類的項目來操作,不然投報率也普普,他認為這時房地產倒是一個可以考慮進入的領域。

「房子會增值,錢放在房產至少可以抗通膨,而且好地段的租金收益也高」Max 說明他的看法「加上,曼谷確實是成長快速的市場,法令還有保障本國居民的限制,所以操作空間與漲幅都還很大」。

「你不怕泡沫嗎?這種話術通常是仲介在唬你的吧。」我半開玩笑地問,不過他也反應很快地回答道:「這是個風險沒錯,但哪種投資是沒風險的?況且,買房首重地段,你去看泡沫化最嚴重的東京房市,在新宿,六本木這些核心商業區,幾十年來房價有大跌嗎?又或說你們自己的台北忠孝東路,長期來看房價也都不會掉吧。」Max看來連海外資訊都做足了功課,信誓旦旦地繼續補充說:「即便,我們說房價持平好了,但你還有租金收益啊,怎麼算都比其他金融產品穩定許多……」。

不是只有「微笑」與「慵懶」──泰國基層青年的「狼性」

台灣可能有不少人,對泰國人還停留在「微笑」、「慵懶」、「不積極」甚至「落後」等印象,殊不知部分新一代的泰國年輕人,對未來的規劃與投資眼光,已越來越具備「狼性」。

以 Max 為例,透過在國際酒店擔任第一線服務員的機會,一邊練習英語,同時藉由接觸不同層級的客人,聊天、做筆記、觀察、學習……加上工作之餘的自我進修,竟也練就一番成熟的想法,並努力運用自己的優勢與機會,投資未來,希望能夠早日達成「財務自由」的目標。

「啊你為什麼要做 Airbnb,而且,投資房地產門檻不低,你哪來的錢啊?」聊得比較熟之後,我試探性地問 Max。

「先回答第一題,因為 Airbnb 報酬高啊,做日租比月租賺更大,雖然平均每月出租率可能只有 50-60%,但也比月租好很多了,」Max 眼珠子一轉,簡單算了一下成本給我聽,接著神秘一笑,繼續敘述他的資金調度方式:「買第一間的時候最困難,我跑了好多家銀行,被拒絕不下百次,但終於讓我取得 100% 的貸款,且還款年限是 30 年...」,然後分析道:「以精華區平均房價 500 萬泰銖的套房來看,就算做月租也可以租到 2 - 2.5 萬,而我每月本金加利息只須攤還 1 萬多,這還沒算上我房產增值的進帳呢!況且,第一棟成功貸下來之後,無論是在原有的基礎上辦理增貸,或抵押第一棟並重做一筆新的貸款,都相對容易許多……。」

Max 沒有太詳細地說明自己如何說服銀行 100% 借貸給他,但憑他那股積極與拼勁,加上再有了第一次的操作經驗後,相信會越來越熟練與精進,而他對投資的眼光與自己未來的規劃,也確實滿有某方面的參考價值。

資產與投資該如何配置,每個國家與環境都有他的機會與挑戰。誠然,泰國不是台灣,在曼谷能操作的項目,不見得適合放在台北比照辦理。不過在面臨貶值與不確定的世代,我們都應更積極的去思考,如何投資自己的未來。

附註:

1.要再強調一次,本文不鼓吹海外投資房產,也不是什麼要幫被套牢者解套。投資有賺有賠,該怎麼運作本來就是自己要多做的功課。

2.分享小小的觀察:很多不良仲介或買家,喜歡玩短線「炒紅單」:意即購買正在興建的單位,期待在交屋之前便能出脫小賺一筆。但往往沒能及時找到下一個買家,便被套牢……據稱有些台灣人很喜歡這樣操作,奉勸口袋不夠深別這麼玩……。

3.基本上投資是用「閒置資金」來運作,並非要「拿全部家當」去賭一夕致富。年紀尚輕小有積蓄,可能還是以投資自己的學識與經歷更為重要,若要進入海外房產的買賣,絕對要慎重並做好風險管控。

4.近年有興起「集資買房」,「房產證券化」(REITS)的投資模式,意即,小資買家連頭期款都湊不齊,因此用集資用公司法人的方式購屋,每人所持有的所有權以「股權」的方式去分配,租金報酬與房產增值,都按股權分配「股利」。在曼谷,這幾年也逐漸興起這樣的方案。

5.可能還是會有酸民對本文很有意見,歡迎提出有建設性的建議,筆者會再找尋適當的案例,另外撰文回應之。

▍換日線全新秋季號《背包裡的地球》
▍2018 換日線季刊「早早鳥優惠」

《關聯閱讀》
【東協特派員】「前進東南亞,一定要會說當地語言?」打破新南向迷思,開創燦爛東協
當台灣還在拼硬體亞洲矽谷時,「數位泰國」已在FinTech的革命路上

《作品推薦》
「防範中資」、「臨時憲法」與「一帶一路」──中泰高鐵工程背後,兩國政府的「權、利遊戲」
明明是對的事情,為何很多時候我們卻不願意說出口?──「顏色」錯了,說什麼都錯的各國與台灣

 

執行編輯:劉書辰
核稿編輯:張翔一

Photo Credit:Kzenon@shutterstock

作者大頭照

Jack Huang/The World 2.0

Jack Huang,台北人,倫敦大學主修國際經濟與全球化管理,畢業後回到亞洲。
目前在曼谷,先後任職於聯合國亞太投資貿易處(TID)與 Office of Information and Communication Technology(OICT),協助 fuel management 系統開發和支援維和部隊的運作,必要時得出差前往剛果、南蘇丹、索馬利亞與象牙海岸......。
足跡走遍世界 20 多國,曾旅居紐約、舊金山、首爾、北京、新加坡、歐洲等地。
喜歡接觸新事物,腦子裡總是有左派與右派的思想不停衝撞。

最新評論