我如何在 25 歲,買下英國第一間房?

我如何在 25 歲,買下英國第一間房?

我叫做 Janet,今年 26 歲,我的母親是一位老師,父親則是一位投資觀念保守的保險業高階主管。小時候,父母和老師都說:「只要你好好唸書,考上好大學,之後就能找到好的工作,有了高薪工作,把每個月的薪水存下來,退休後就會變得有錢。」因此,我的腦海中自動產生了一個人生公式:高學歷=好工作=高薪=有錢!

直到長大之後才發現,類似這樣的新聞時有所聞:「台灣一間房子都要千萬起跳,年輕人不吃不喝 30 年還買不起自己的家」──我下定決心要打破這個局面,靠著自己工作的存款,在 25 歲的時候,買下英國第一間套房。

今天就來跟大家分享我的買房歷程。

看準英國高起薪,無論如何都要留下來

2014 年我從屏東教育大學畢業,看著台灣的經濟局勢和高攀不起的房價,心想:「領著大學畢業 22K 的薪水,要等到什麼時候才能擁有自己的家?」因此,我毅然決然的,每天苦讀 7、8 個小時的英語,通過雅思檢定考試之後,遠渡重洋來到英國唸書,期待在新國度能夠實現經濟獨立和財務自由的目標。

2015 年我獲得了英國 Leeds 大學的行銷碩士學位,因為英國的起薪是台灣的好幾倍,我下定決心,畢業後無論如何都要在英國就業。

當年,英國的移民政策緊縮、與我同期的留學生也因為找不到提供工作簽證的工作、不得不在畢業之後回國,如此艱困的環境之下,我仍然不放棄,堅持積極尋找就業的機會。在學期間,我從來沒有放超過一天假,每天提早起床預習課業,假日專注於求職的準備。

我花了半年努力鑽研英國簽證的法規、就業環境,上網搜尋了所有公司的評價和面試問題,前往不同的城市參加就業博覽會、社團和商會。我也曾經和 4 個劍橋大學的畢業生一起進入公司的最終面試。在我申請了 100 多間公司之後,終於錄取了一間提供「工作簽證」的公司。

英國前 100 大的公司提供給畢業生的起薪,大約是一年 30,000 英鎊,因此,畢業生在英國年薪百萬(台幣)是常見的事。

我經過了幾年的努力,現在的職位是擔任 Mandarin Consulting 的資深職業培訓顧問,職務內容是協助華人在海外求職,也是曼城辦公室的組長。而這份工作,成為我在英國買房的起點。

2008-2018 年,研究所畢業生的起薪。圖/The Graduate Market in 2018

買房比租房划算,還能出租省房貸

我住在英國的曼徹斯特,英國的第二大的城市。工作的前兩年,我在當地租房子,扣掉稅額、租金和生活開銷,我把每個月薪水的 1/3 都存了下來。當時,我並沒有打算在海外置產,只是單純承繼了父母儲蓄的習慣,以備未來的不時之需。因緣際會之下,房東因故急著要把房子賣掉,我必須立刻找其他房子搬出去住,卻也因此打開了投資的大門。

英國房價和薪水的比例很合理,在高薪的基礎下,135,000 磅(大約台幣 540 萬)就可以買到兩居室的公寓。以下的數據是依據自身經驗提供參考:我所在的城市,曼徹斯特,一間兩房住宅平均每個月的租金是 800 磅(台幣大約 3 萬 2),還要再外加水電費。

我所在的城市,曼徹斯特,一間兩房住宅平均每個月的租金是 800 磅。圖/Macnchester Evening News

一般而言,第一間自住房,英國的銀行可以接受房價 10% 的首付,也就是買一間 135,000 磅的兩房公寓,只要付 13,500 磅(約新台幣 54 萬)的頭期款。如果以年薪 30,000 英鎊來計算,工作兩年存錢買房不是難事。

當地銀行的網站上都可以估算自己負擔得起的房價,以及每個月要付的貸款。在不加任何額外獎金的情況下,還款年限是 25 年,平均每個月只需要繳 526 磅的房貸(新台幣大約 2 萬元)。還記得在英國租房子的費用大約需要台幣 3 萬元嗎?因此,自己買房反而比租房划算很多!

當地銀行的網站上都可以估算自己負擔得起的房價,以及每個月要付的貸款。圖/Halifax

接下來,有些人也許會問:買下房子之後,就要一肩扛起 25 年的房貸了嗎?其實不然。

我買了一間兩房兩衛浴的公寓,把一個房間出租給在曼城工作的數據分析師,一個月收 500 磅的租金,扣掉每個月 526 磅的貸款,等於我每個月只需要付 26 磅的房屋貸款,相當於台幣 1,040 元左右。外加水電費和其他稅額,遠遠比在外面租房划算很多,再加上英國房價平均每 9 年會翻漲一倍,長期投資或轉賣都會是未來值得考慮的選項。

最好的投資,是「自己的知識」

當初和父母商量買房的想法,他們都極力反對,受到傳統思維影響,我的父母都認為投資風險高,最好還是打安全牌,穩定的工作存錢。在我看來,投資並不危險,危險的是沒有知識的投資人。大多數的人們都希望能從理財專家的身上得到黃金投資資訊,自己只要把錢投進去,跟著他們的腳步走就可以。然而,卻只有少數人會認真充實自己的知識量,分析市場趨勢、公司財務報表,進而掌握和預測所有可能性,把風險降到最低。

因此,我認為投資報酬率最高的是,「把時間投資在自己的知識上」。

現今的台灣社會,年輕人都在抱怨月薪 22K,期待政府做出一些改變的時候,讓我們把焦點專注於投資自己的知識,期待有一天,大家都能買得起自己的房子、擁有自己想要的生活。

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執行編輯:陳慈晏
核稿編輯:林欣蘋

Photo Credit:HalifaxMacnchester Evening News、The Graduate Market in 2018、Shutterstock

未來人才行前準備