瑞典買房奇遇記(二):在房貸可達 85% 的「幸福國度」購屋,容易嗎?

瑞典買房奇遇記(二):在房貸可達 85% 的「幸福國度」購屋,容易嗎?

前情提要:瑞典買房奇遇記(一):「能租滿一年就是好房子!」──為何這裡的租屋市場「一房難求」?

一接到房東兩個月期限的搬家通知後,我們開始著手在瑞典找租的房子,當然一開始完全摸不著頭緒,因為我們本來租的房子是公司幫忙找的,我們等於完全沒有自己找房子租的經驗。

圖/Shutterstock

租房小技巧:買廣告徵房子

這一個多月以來,我總是會聽到其他人分享「在瑞典有多難租到房子」,有時候房東有房還不一定想租給你,而必須先仔細的審查你的條件:做什麼工作、是否有會吵的小孩或寵物,只要房東認為你有一點是他不能接受的,他就會斷然拒絕,繼續挑選他滿意的房客。

在瑞典,房東最大,在房子供不應求的狀況下,你想租到好房不僅要有(讓房東主觀認定)體面的工作,還需具備良好的房客條件,這就是在瑞典租屋的現實面──當然,讀者可能認為,無論在哪個國家都是如此,房東當然要滿意房客,避免租出後的麻煩。話雖如此,但在這裡的「審查」流程,確實比其他地方麻煩。

舉例而言,就連我們現在租的房子,即使是公司幫忙找的,當初仲介還是要求我們必須做幾張 ppt,介紹一下我們兩人的身份、工作、有無小孩寵物,還要附上本人生活照。記得當時我們做了三張圖文並茂的ptt,房東才放心把房子租給我們。

現在既然要搬家了,除了上網找,威廉也在公司跟他的幾個同事打聽到,其實有些房東是不願意公開租房資訊的,因為往往一公告就會收到雪片般飛來的信件,一個一個篩選反而更耗心力,所以同事傳授給我們一個技巧:自己買廣告徵房子。

如果你身為「條件優秀的房客」,絕對可以試試這個方法,往往能找到好的房子。而因為在哥特堡,威廉的公司名字基本上在地的瑞典人一定知道,一個老字號的世界級藥廠就位在這裡,所以只要把公司員工身份寫到廣告上,就可以獲得不少房東青睞;再加上他目前的拖油瓶只有我這一瓶,所以應該又更好找──怎麼做呢?

你必須找一個會瑞典文的人,將你文采四溢的徵房廣告翻譯成瑞典文,再 po 上 Blocket 網站,就大功告成了。

圖/截自 Blocket 網站

沒有專門的租房網站,瑞典政府也不允許「囤房」

但,這其實也只是第一個步驟而已⋯⋯。

在瑞典,並沒有像台灣有 591 租屋網這種專門讓人 po 租房資訊的地方,Blocket 是一個綜合型的網站,上面有二手物品買賣、找工作資訊,租房資訊也佔了一些,但很多想要租房的人會到這個地方看。

或是 FB 上也有些哥特堡的社團可以加入,像是 Expats in Gothenburg 這個社團也不時有租房資訊,總之就是得靠自己仔細地找,當然看到後出手也要快,不然房子很快就會被搶走了。

看到這裡,是不是覺得要是能在瑞典當房東實在是太爽了?偏偏瑞典政府的政策不大允許大家能囤一堆房,當包租公/婆這種事。這也讓我深深體會到,瑞典「幸福國度」的名號是怎麼來的,不是只讓幾個人很有錢、貧富差距越來越大,而是讓大家盡量能維持在差不多的經濟水平,才叫所謂的幸福吧?

在這邊我想特別感謝威廉的上司,當她知道我們即將面臨搬家的命運時,她提供了非常多寶貴的意見、也協助我們打電話給公司人事高層,向他們反映我們的情況,看看公司方面能否再協助我們什麼。另外我們 po 的徵房廣告,也是威廉的上司幫我們翻譯成瑞典文的,實在是有夠感謝她,出外靠朋友果真沒錯。

決定嘗試買房,先要取得 loan promise

再來場景需要轉換一下:

威廉之前就有提過,他才到瑞典不到半年,就有無數個人跟他說,如果可以在瑞典買房子的話一定要買──其一是因為租房市場大、但房源少,一直搬家的情況真的會很耗心神,其二是因為威廉拿到的工作是終身職,也就是說只要你不主動辭職,可以一直在公司做到退休(除非公司倒了),沒有自己的房子很麻煩。

這也顯示了其實在瑞典,買房是很多人都負擔得起的,不像台北一戶動輒幾千萬,兩千萬台幣還只能買一間屋齡 20 多年在松山的小公寓,如果沒有富爸爸,不僅一輩子存錢也買不起,萬一失心瘋買了還得賠上全家人的生活品質。

所以我們也同時開始詢問同事、上司、銀行,與上網看房源,找尋我們買房的可能性。幾經詢問之下,發現我們可能真的有機會買房,在瑞典的房貸,最高可以貸到 85%,但銀行當然還是需要審核每個人的條件──工作、薪水、家庭人口數、個人信用、繳稅記錄等等,銀行要確定你買了房後能有足夠的薪水養活自己跟家人,也要有良好的信用才會願意貸款給你。

一開始詢問同事的經驗,我們發現應該蠻有可能讓銀行「願意」貸款給我們。在瑞典,光是讓銀行點頭(什麼條件都還沒談喔!像是房貸幾成、利率多少等都還很遠),只是讓銀行點頭,願意給我們一張類似「願意貸款」給我們的單子,叫做 " loan promise ",我們才有可能開啟買房的第一步。所以威廉開始著手打電話給銀行,詢問以我們的條件拿到這張 loan promise 的可能性。

為什麼這張單子這麼重要?因為接下來我們看房的經驗裡,最好出示這張單子給房仲看,他們才會知道你是玩真的,是真的想買房而不是只是去看房「看好玩的」,房仲才會比較重視你而讓你參與接下來的買房流程。所以這張單子可以說是在瑞典買房的 VIP 入場卷,當然如果你有本事直接全額付現金就不在這次的討論之內。

貸款受挫:沒有繳稅紀錄

瑞典的銀行有好幾間,威廉問的第一間銀行,就是他的開戶銀行 SEB,瑞典的老牌銀行之一。沒想到,在某天下午突然接到威廉的電話,他第一句話就告訴我:「我們買不了房子了。」

原來,SEB 的該位行員一聽到威廉才剛到瑞典 5 個月,就說,因為他還沒滿一年,根本還沒有繳稅記錄,他不知道威廉在繳稅這方面是否沒問題,所以需要他出示在前一個國家的工作繳稅紀錄,還要跟之前在其他國家有往來的銀行要信用紀錄,甚至要該銀行寫推薦信,表明威廉的信用確實是沒問題的,才「有可能」拿到這張 loan promise。

偏偏威廉上一份工作是在中國上海,該公司也是間外商藥廠,再加上中國那份工作後期他被調派到德國法蘭克福,這樣複雜的情況下,我們光是想到要透過外商跟中國政府拿到繳稅記錄就頭大。

第二是要跟之前接觸過的銀行拿推薦信,老實說我們在此之前還沒聽過原來銀行還可以幫忙人家寫推薦信(後來經詢問台灣朋友才知道:其實銀行是可以幫忙做這樣的事,只要你在該銀行信用紀錄良好,通常銀行會願意幫忙)。

總之,這家瑞典 SEB 銀行給我們碰了根超級大釘子。

我在萬念俱灰下,只回了一句:「不然你問問其他銀行好了,可能結果差不多,試試看吧!」

當晚,我們兩個就像洩了氣的皮球,好像繞了一圈又回到必須隔幾個月瘋狂搬家的原點。直到另一家房貸機構 Skandia的出現⋯⋯。

(未完待續)

執行編輯:張詠晴
核稿編輯:林欣蘋

Photo Credit:Ariel Hsieh 提供

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