驅動金融新樣貌 路博邁跨界世代論壇 懂得人的價值 就不怕被數位浪潮吞沒

驅動金融新樣貌 路博邁跨界世代論壇 懂得人的價值 就不怕被數位浪潮吞沒

當機器人取代銀行理專,民眾不再透過臨櫃,處理錢的問題,未來的金融世界及人才養成,將有何巨變?路博邁投信與《天下雜誌》合作舉辦「2018 FINTECH驅動金融新樣貌 跨界世代論壇」,邀請金管會副主任委員鄭貞茂、悠遊卡公司總經理陳亭如,及資誠企業管理顧問公司執行董事林瓊瀛同台,與年輕世代分享數位趨勢下,金融人才養成之鑰。

 

金融監督管理委員會副主任委員 鄭貞茂

金管會副主委鄭貞茂:銀行將成為抽象名詞 能解決問題就不怕被取代

「未來金融人才型態必定多元,法律及理工背景要跨入金融業,會相對容易且熱門。」金管會副主委鄭貞茂,以自身經歷分享,事實上大學財金科系畢業生,在整個金融產業占比約三分之一;在數位金融趨勢浪潮下,具法律或理工技術背景的人,日後更吃香。

主要原因,在金融業是受法規高度監理的產業,所有新科技、新應用的背後,都與法規有關;如何在數位創新技術發展下,合乎規範,是未來金融數位化轉型的重要課題。

另外,未來客戶接觸到的客服、甚至理專,可能都是虛擬實境下的產物,銀行也將成為抽象名詞,這些背後都靠電腦運作,因此會寫程式、軟體的理工人才,將是金融業的生力軍。「反之,若你只會經濟研究分析,那麼以後找工作就會相對受限;像現在全球經濟表現還好,資本市場卻已漲翻天,理論與實務明顯脫鉤,若僅專研基本面恐不符合市場所需,能更全方位看見問題、具備解決問題的能力,將是金融業徵才重點。」

鄭貞茂強調,數位金融趨勢下,銀行理專及業務員不會消失,而是必須轉型、成為人與機器間的「橋樑」;「像所謂的無人銀行,若客戶進去後不知如何操作,還是需要配置人力教學。」金融業職缺轉換,是瞬間且必然發生的趨勢,職場技能保持多元彈性,就不怕被淘汰。

悠遊卡公司總經理 陳亭如

悠遊卡總經理陳亭如:未來金融價值 比的是人味與同理心

「數位金融的核心發展精神,不在技術本身,而應以人為本,從消費者的需求與行為,考量科技與商業的可能性。」悠遊卡總經理陳亭如,以行動支付及過去曾在銀行發展電子金融經驗,提出深刻觀察,「金融業者想的,是如何透過數位化,解決客戶的金融問題;但客戶要的,是金融業者能幫他們解決生活與生意上的問題。」

如何透過數位化,拉近與客戶間距離,關鍵在除了要有解決客戶問題的能力外,還要能提升使用體驗。她舉房貸為例,「目前有所謂的『自由的房貸』,即房貸族可視當月收支情況,彈性繳款,二十四小時隨時申請,隔日有效且不限次數。對客戶來說,就是相當貼心且便利的服務。」

又像是發行超過七千萬張的悠遊卡,現在已有超過五萬個地方可使用,不論是享受美食、搭車、購物、小額捐款,甚至去圖書館借書都可暢行無阻,這張整合大眾運輸交通系統的電子票證,也讓沒有現金的生活變得更便利。

陳亭如指出,不論是金融流程的創新,或重新打造金融核心價值,數位金融可發展空間,都充滿無限想像;「很多時候,市場或奧客反應也都是數位創新的動力。但別忘了,只有人性加上同理心,金融業提供的數位服務,才能讓人留下深刻記憶。」

資誠企業管理顧問(股)公司執行董事 林瓊瀛

資誠企業管理顧問執行董事林瓊瀛:專業知識外 新金融人才必備溝通技巧

「銀行銷售人員常會這麼說:我們這裡有很棒的產品,你願不願意試試?但換位思考,客戶一定在想:你們有好的產品,跟我有什麼關係?」資誠企業管理顧問執行董事林瓊瀛表示,金融科技趨勢下,搶手人才除了具備專業知識,更重要是顧客導向、及創新導向能力,在科技應用之餘,重新找回人的價值。

想要打造良好的顧客體驗,就必須將四步驟謹記在心:先聽、後問、多想、速回。「先聽客戶要什麼,而不是先說自己的產品哪裡好;再進一步針對客戶需求提問,接著從客戶端思考問題,之後就要迅速回應,千萬不要考驗客戶的耐心。」

林瓊瀛認為,未來金融人才應有「不創新就滅亡」的體悟;而創新背後的重要推手,即是「跨領域人才的整合能力」,與嘗試理解、說故事的能力。「想辦法讓自己成為T型人才,專業度夠深、橫向發展夠廣,結合不同領域碰撞出來的火花,才有機會從新科技中發現新商機。」

路博邁投信總經理 陳正芳

路博邁投信總經理陳正芳:路博邁投信實習計畫 鼓勵各領域人才主動出擊

路博邁投信總經理陳正芳舉例,像資產管理業核心價值有二,一是挑選標的,另一則是配置,核心競爭力就在投資;「現在透過金融科技、大數據,操盤人可從港口的擁擠程度、網路文字探勘,及人力資源平台等資訊,判斷一家公司營運狀況,從而分析標的品質、價值及波動度,綜合研判投資組合的變化。

接下來,路博邁也將推出實習計畫,針對通路銷售、市場行銷及產品開發等業務,提供海內外學習機會,鼓勵各領域人才可多方涉略,主動出擊。

關於路博邁

路博邁投信隸屬於路博邁集團,集團成立於1939年,營運據點遍及全球20個國家,31個城市,協助全球機構投資人、投資顧問與個別投資人管理股票、固定收益、計量與多元資產等投資組合。路博邁投資團隊的資歷深厚、成員穩定,聚焦長期投資觀點並重視基本面研究與獨立思考的投資文化。

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